警方早前接報，指有騙徒涉嫌冒充銀行及律師樓職員，訛稱有低息樓宇按揭貸款提供予受害人，藉此騙取保證金。警方經深入調查，於本周二(7日)進行執法行動，以涉嫌「串謀詐騙」罪拘捕3名本男子，年齡介乎28至36歲，涉款約130萬港元。

警方於8月31日接獲一名男子報案指，在7月下旬收到騙徒電話，對方訛稱為銀行職員，能提供低息樓宇按揭貸款。事主不虞有詐，按照騙徒要求提供個人資料，包括入息證明、住址證明、銀行資料及樓契，以作審批貸款之用。騙徒其後向事主表示，貸款申請已經通過審批，騙徒再以律師樓職員身份約見事主，進行貸款手續，期間向事主出示偽造的銀行文件、並要求事主交出一張130萬港元的支票作為保證金，以作資產證明。事主感到可疑，沒有交出支票，然後報警求助。

案件由屯門警區刑事調查隊跟進，經深入調查及分析，警方迅速鎖定一個犯罪團夥，警方成功聯絡到一名扮作律師樓職員的騙徒，該名騙徒相約事主到尖沙咀一商業大廈單位，進行貸款手續及交收支票。警方於本周三(8日)展開一連串的拘捕行動，在尖沙咀一商業大廈外，拘捕接洽事主的疑犯。警方及後在上址一個約350呎的商廈單位內，拘捕一名男子。警方在搜證期間，發現單位喬裝成律師樓，警方在單位檢獲大量虛構文件、證書、冒充律師樓職員的卡片、冒充律師樓的招牌。警方於其他地方拘捕另一名男子，他涉及在案發最初致電給事主的角色。屯門警區刑事調查隊總督察陳家成表示，全部被捕人士仍在扣留調查，警方相信已經成功拘捕犯罪團夥的骨幹成員。案件仍在調查中，不排除稍後會有更多人被捕。

屯門警區刑事調查隊第五隊主管督察霍靉琳表示，犯罪團夥透過社交媒體例如Facebook，招攬想搵快錢的市民，要求他們偽裝成銀行職員、律師樓職員。同時，騙徒亦招攬其他人士提供銀行戶口，以收取犯罪得益。騙徒會以「cold call」形式致電市民，訛稱為本地銀行或中介公司職員，能提供低息樓宇按揭貸款。他們以社交媒體的應用程式，例如WhatsApp與事主持聯絡。騙徒要求事主交出相關文件，並租用商業大廈單位扮作成律師樓，藉此爭取事主的信任。當事主交出支票後，騙徒便會失去聯絡，事主沒有得到貸款。根據商業罪案調查科的數字，今年一月至八月，全港同類型案件有116宗，涉及金額3,340萬港元。

警方屯門警區助理指揮官（刑事）警司莊成逸表示，今次能迅速偵破案件，全賴警民充分合作。案中事主警覺性高，一旦留意交易有可疑情況，第一時間向警方求助。莊指出，犯案團夥有組織有計劃犯案，在尖沙咀租用商廈單位，裝修後用不同的道具，偽裝成律師樓。另外，騙徒在不同的社交平台招攬人手，警方相信該團夥進行大規模的行騙計劃。該單位於8月下旬開始租用，警方能及早破案，相信成功阻止騙徒利用上址行騙，減少其他受害人損失。

三名被捕男子已被暫控合共一項「串謀詐騙」罪，案件已於今日（10日）在屯門裁判法院提堂。

警方呼籲，根據香港法例第210章《盜竊罪條例》，任何人若干犯欺詐罪一經定罪，最高可處監禁14年，市民不要因為一時貪念想搵快錢，而以身試法。警方提醒市民，如要申請樓宇按揭或其他貸款，必需主動核實對方身份及專業資格，如發現有任何可疑，應即時致電警隊反詐騙協調中心求助熱線18222尋求協助。此外市民如遇到相同受騙經歷，應立即報警求助。

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「洗黑錢」騙案時有所聞，以往詐騙集團會透過傳銷電話，聲稱提供「搵快錢」機會或協助申請低息貸款，誘使學生或家庭主婦提供個人戶口；最近騙徒更將目標擴展至外傭社群，利用數百至數千元報酬，招攬外傭開設本地銀行戶口，以作傀儡戶口「洗黑錢」。

會計師事務所中遠環球集團創辦人、具「國際公認反洗錢師」資格的陳樂禧表示，對於升斗市民而言，「洗黑錢」感覺十分「離身」，但其實隨時墮入法網也懵然不知。他拆解「洗黑錢」三部曲，讓市民可有所防範。

平時所講的「洗錢」、「洗黑錢」， 所指的是犯罪所得的金錢利益，並將有關現金存入銀行體系。嚴格來說有「三部曲」︰第一是「Placement」，即是將黑錢現金存入銀行體系；第二是「Layering」，即是將錢放入不同國家、不同銀行，以及不同公司，將一件事「複雜化」，讓外界不易追溯金錢來源；第三是「Integration」，花錢買貴重品，如樓房、豪華車、珠寶等，陳樂禧指，「透過這三個步驟，就能將錢洗白咗！」

現金密集型行業 戶口較易「洗錢」
普遍而言，社會大眾覺得「洗黑錢」是事不關己的事，然而市民有時做了「幫手」的角色卻慒然不知。曾在銀行擔任合規副總監的陳樂禧指出，「看見家庭主婦、學生會好容易被不法份子利用，幫手做了Placement角色。例如，不法份子會俾錢讓市民存入銀行，表面上市民好似咩都唔駛做，但其實他們已協助整個洗黑錢行為，或會被銀行列入黑名單，凍結其帳戶。」而且，若學生、家庭主婦戶口突然多了錢，但根本無工作，難以證明一筆資金的存在，自然會引起懷疑。

聽落老生常談，但卻時有發生。最近便有兩家庭共5人涉在2010至2012年間，利用個人或自行持有「零收入」公司的合共10個銀行戶口洗黑錢，涉款18億元，被裁定洗黑錢罪成，一人最重囚7年。

故此，不份法子會找「白紙」協助洗黑錢，「白紙」意思是無犯罪紀綠，不是銀行的黑名單，可開公司和銀行戶口。為避免銀行的猜疑，陳樂禧指，「不法份子會要求『白紙』找名目，開銀行戶口做生意，如在現金密集型（Cash Intensive）行業，做古董、珠寶等生意，即可以有大量現金交易的行業，中間可更容易做到『洗黑錢』的動作。」

銀行「反制」三招 政要人物屬高風險？
雖然不法份子招數層出不窮，但銀行亦有相對政策處理。「洗黑錢」有「三部曲」，銀行反洗錢流程也有「三部曲」。陳樂禧表示，「這分別是預防、偵測，以及執行檢控（警察、海關）。銀行要做KYC，即客戶盡職審查，了解客戶背景、資金來源，以及流水帳，做足客戶風險評估。」

在預防方面，站在銀行角度而言，客人所處的行業、國家均是其風險因素評估之一。陳樂禧表示，普遍而言，政要人物（如副局長級或以上的人士）開戶屬較高風險，因一旦出現瀆職行為，便很容易有貪污、「洗黑錢」動作，「政協其實較難在銀行開戶口！」至於金融服務業，如找換店，也屬較高風險，因將現金經找換店，再轉換至自己戶口，將資金運入銀行體系，較容易「洗黑錢」。

問及如何偵測「洗黑錢」，陳樂禧指，銀行會看交易頻度，如大額銀碼一出一入 ，若戶口有不尋常交易，便會申報警察、海關相關部門。反「洗黑錢」會針對幾個行業做把關，包括銀行業、會計業、金融業、律師行等。他續稱，「規模較小的會計師樓、律師樓，可能要靠人手多些。他們會看銀行月結單，會否有不尋常交易。」

至於執法方面，警察、執法機構會看真實情況，若發現學生、家庭主婦被人利用，而不是主謀，會要求他們協助調查，最終被拘禁的機會不大。但陳樂禧提醒，雖然他們不至於坐監，但有機會以後不能開戶口，影響也是深遠的。

隨着虛擬貨幣盛行，Bitcoin也成為洗黑錢途徑之一。陳樂禧指，「虛擬貨幣比較容易洗黑錢，因為難以追查資金來源，如追查IP屬於咩人，就比較困難。」事實上，在轉換虛擬貨幣前，均需將資金存入銀行戶口，再在虛擬貨幣平台上，將資金轉換成虛擬貨幣。所以，在預防方面做好措施尤其重要，客戶在開銀行戶口前做好把關，做好客戶盡職調查，黑錢就不會入到銀行，也就不會兌換至虛擬貨幣。

打擊洗黑錢  暫靠業界上報
陳樂禧又指，平日會與不同監管機構如銀行、海關溝通，也會在防制洗錢金融行動工作組織（FATF）瀏覽最新資訊，以保持反「洗黑錢」的觸覺，他續指「會替上市公司、銀行、會計師樓等金融行業，制定守則，並建立機制預防『洗黑錢』。上市公司需要有一套反洗黑錢措施，自己會在這些位幫手，提供一站式反洗錢資訊。」

一般而言，上市公司、金融業會計界會設立打擊洗黑錢條例，最基本有套措施，如會有專業負責反洗黑錢專員（MLRO）。他稱，銀行會要求相關職員有相關經驗，亦會需持有國際反洗錢師資格。

陳樂禧表示，「打擊黑錢把關好重要，暫時主要靠業界上報。若有案件沒有上報，中間涉及洗黑錢，而MLRO無做好盡職審查，可能會坐監和罸款。」相關守則在銀行業界已有一段長時間，以前業界未算好認識反「洗黑錢」，但現在明顯在反「洗黑錢」上的認知和關注有所提升，「目前業界覺得有可疑，會盡量上報！」

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新冠疫情打擊本地經濟，政府推出了「百分百擔保特惠貸款」紓緩中小企營運壓力，豈知卻被不法分子有機可乘。多個疑有黑社會背景的詐騙集團竟用空殼公司虛報僱員數量、製造虛假資料及營運開支，更串通銀行職員涉嫌詐騙政府貸款。其中一名員工更訛稱在同一時間內受僱於11間公司。詐騙集團合共提交41個貸款申請，騙取共1.4億元貸款。警方經深入調查後，以涉嫌「串謀詐騙」拘捕56人，包括案中主腦、骨幹成員、秘書公司負責人、強積金中介人及銀行職員，並凍結了2100萬元。被捕人士分屬3個犯罪集團。

警方於今年5月接獲強積金管理局轉介及綜合其他情報，發現多個詐騙集團在2020年中起，在互聯網上招攬其他人士作為其公司僱員，並利用超過38間空殼公司的虛假文件、虛報公司有實質業務且營業額下跌，從而向多間銀行申請政府於2020年4月推出的「百分百擔保特惠貸款」，涉款高達1.4億元。

詐騙集團涉用38間空殼公司虛報資料、僱員數量
商罪科調查發現，涉案集團為符合申請貸款資格，向秘書公司購買不同的空殼公司，又或者操控秘書公司作宣傳，甚至盜用強積金計劃成員的個人資料，代未有公司或強積金戶口人士申請「百分百擔保特惠貸款」。涉案集團在秘書公司協助下，將多名成員或盜取的個人資料，重複虛報為不同空殼公司員工及虛報薪金支出。此外，詐騙集團亦串通個別強積金中介人，為空殼公司的影子員工登記成為強積金供款計劃成員，以作為公司員工數目及薪金的證明。

串通強積金中介、銀行職員申請貸款
詐騙集團會利用強積金供款月結單，連同偽造公司營運及出糧紀錄，涉嫌串通銀行職員向銀行申請「百分百擔保特惠貸款」。詐騙集團亦利用銀行職員本身對銀行審核貸款政策及程序有一定認識，去協助詐騙集團檢視相關申請貸款的文件，以符合有關貸款申請要求。最後銀行批出的貸款存入到詐騙集團的銀行戶口，而非用作公司的營運資金。

一員工報稱受僱於11間公司
值得留意的是，案中詐騙集團中聲稱為公司董事的人士，平均擁有2至3間公司作出貸款申請。另外聲稱受僱的員工訛稱自己於某一段時間內受僱平均5間涉案公司，最高更報稱作為11間公司員工。詐騙集團涉嫌利用虛假資料及文件合共提交41個申請，騙取共港幣1.4億元的貸款。

行動中，警方共拘捕40男16女，年齡介乎21至65歲。被捕人士包括18名董事、22名僱員，4名秘書公司負責人、6名強積金中介人、4名前線銀行職員。警方搜查多個地點包括涉案38間公司、被捕人士的住所及辦公地點，檢獲有關涉案公司和員工紀錄、銀行文件、電子設備、電腦及現金約港幣180萬元。警方亦凍結其中34名被捕人士有關的銀行戶口內一共約港幣2100萬元。

警方另發現30間可疑公司 部份正準備申請貸款
警方相信是次行動已成功瓦解多個有組織的犯罪團伙，調查行動仍在進行中，不排除會有更多人被捕。此外，警方現時亦發現另外30間可疑公司，部份公司正準備申請貸款，涉款達1.8億元。
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警方早前根據情報，發現一個由非華裔人士操控的洗黑錢集團，涉嫌操控本地家庭傭工並利用其戶口，透過銀行轉帳清洗一系列犯罪得益，涉款超過2700萬元，共拘捕29人。

警方財富情報及調查科署理警司鄧凱彤指，警方經深入調查，在過去兩日（26及27日）𡱒開了為期兩日名為「朝暉」的執法行動，行動中發現一個由非華裔人士操控的洗黑錢集團，以1千至數千港元酬勞利誘，招聘在港工作的外地家庭傭工，開設本地銀行戶口，收取大量經詐騙案得來的犯罪得益，及利用這些家庭傭工的銀行戶口，不停過數以清洗黑錢。

同時拘捕了集團的29名成員，當中包括兩名尼日尼亞籍的主腦，3名分別是一名尼日尼亞籍男子及2名菲律賓籍的女骨幹成員，及24名分別菲律賓籍及印尼籍的外傭作為傀儡戶口的持有人，年齡分別是29歲至41歲，罪行為涉嫌串謀「處理已知道或相信為代表從可公訴罪行得益的財產（俗稱洗黑錢罪）」。

鄧凱彤指，集團在去年7月份至今年5月期間，涉嫌利用這些外傭戶口，涉案共35個傀儡戶口，超過2700萬港元，部分款項至少涉及全港20宗網上情緣及2宗電郵騙案，當中受害人合共損失的金額為超過1300萬港元，集團成員利用戶口互相轉帳以清洗黑錢，並在港九不同櫃員機提取現金，轉交主腦。警方指已成功打擊這個在本港活躍的洗黑錢集團。

警方財富情報及調查科署理總督察陳學麟指，該集團約運作了一年，其中網上情緣騙案涉及4男16女受害人，年齡分別是21至73歲，騙徒犯案手法一般自稱是歐美或東南亞工作的專業人士，與受害人透過網上平台快速發展戀人關係後，再用不同藉口騙取款項，受害人損失7千至168萬港元不等。

另外的2宗電郵騙案則涉及一間本地會計公司及一間海外服裝公司，損失金額分別是14萬及40萬港元。整個行動中，警方在被捕人寓所及身上一共檢獲約33萬港元現金、超過百張銀行提款卡，及一批點鈔機，並凍結涉案銀行戶口逾150萬港元。

3名被捕男子及2名被捕女子現正被扣留調查。另外24名被捕女子則已獲准保釋候查，須於9月下旬向警方報到，案件仍在調查中，不排除有進一步拘捕行動。

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